Pożyczka dla firm i freelancerów – jak finansować działalność gospodarczą?

Prowadzenie działalności gospodarczej wiąże się z wieloma wyzwaniami – również finansowymi. Koszty inwestycji, rozwój firmy, zakup sprzętu czy chwilowy brak płynności to tylko niektóre z sytuacji, które mogą wymagać zastrzyku gotówki. Na szczęście na rynku dostępnych jest wiele rozwiązań: od kredytów bankowych, przez pożyczki pozabankowe, aż po fundusze unijne i leasing. Z niniejszego poradnika dowiesz się, jak wygląda obecnie pożyczka dla firm i freelancerów, jakie inne formy wsparcia mogą być dostępne oraz w jakich sytuacjach dane rozwiązanie będzie najkorzystniejsze. W obliczu sporej konkurencji i rosnących kosztów prowadzenia działalności, odpowiednie dopasowanie formy finansowania ma ogromne znaczenie – zarówno dla jednoosobowej działalności gospodarczej (JDG), jak i małych firm.

Jakie są formy finansowania działalności gospodarczej?

Na polskim rynku nawet mali przedsiębiorcy mają dziś spory wybór narzędzi finansowych. Większość osób prowadzących działalność gospodarczą może skorzystać z ofert banków oraz instytucji pozabankowych – np. firm pożyczkowych. Poniżej przedstawiamy najpopularniejsze opcje, które warto poznać.

Pożyczki z banku i pozabankowe pożyczki dla JDG

Pożyczki firmowe to jedno z najprostszych i najszybszych rozwiązań, gdy firma potrzebuje gotówki. Banki, oferują zarówno pożyczki obrotowe (na bieżące wydatki), jak i inwestycyjne (na rozwój działalności). Atutem takich produktów jest relatywnie niskie oprocentowanie i przejrzyste warunki Pożyczka firmowa z banku może natomiast wymagać odpowiedniej zdolności kredytowej i przedstawienia dokumentów finansowych. Czas od złożenia wniosku do otrzymania pieniędzy jest zatem nieco dłuższy, niż w pozabankowych pożyczkach dla firm.

W przypadku młodych firm, JDG lub freelancerów, którzy nie mają jeszcze ugruntowanej historii kredytowej, dobrym rozwiązaniem może być pożyczka pozabankowa. Pożyczkodawcy oferują szybkie pożyczki ratalne, często bez skomplikowanych formalności. Należy jednak pamiętać, że ich koszty mogą być wyższe niż w przypadku banków. Dostępne kwoty mogą być niższe, niż w banku – wszystko zależy jednak od konkretnej oferty i możliwości finansowych przedsiębiorcy.

Pożyczki unijne

Warto rozważyć również pożyczki unijne, które cechują się bardzo korzystnymi warunkami. Należy przygotować dobry plan biznesowy, czasem także spełnić określone warunki. Środki unijne  nie są dostępne dla wszystkich firm, ale niektóre branże (np. związane z badaniami i rozwojem, ekologią, innowacjami) mogą korzystać z naprawdę wielu programów dopłat i dofinansowania. Niektóre dotacje unijne są bezzwrotne.

Kredyty inwestycyjne i obrotowe

Kredyt inwestycyjny to produkt przeznaczony na większe wydatki. Można z niego sfinansować zakup maszyn, samochodu, oprogramowania, sprzętu do firmy, lokalu czy rozbudowę działalności. Dostępny w różnych bankach, ale jego otrzymanie wymaga jednak przedstawienia biznesplanu, zabezpieczenia i dobrej historii kredytowej.

Kredyt obrotowy, z kolei, służy do pokrywania bieżących wydatków – pensji, faktur, zakupu materiałów. To dobre rozwiązanie, jeśli firma potrzebuje czasowego wsparcia finansowego, np. w sezonie niższych przychodów.

Kredyt gotówkowy dla firm często może być wykorzystany na dowolny cel. Istotne jest jednak, aby cel był zgodny z działalnością firmy.

Leasing

Leasing to doskonała alternatywa dla zakupu środków trwałych, np. samochodów, sprzętu, urządzeń. Zamiast wydawać dużą sumę jednorazowo, leasing pozwala korzystać z danego sprzętu, płacąc za niego miesięczną ratę. Rozwiązanie opłacalne pod względem podatkowym (koszty leasingu można “wrzucić’ w koszty uzyskania przychodu) i mniej obciążające dla budżetu firmy niż kredyt.

Faktoring

Jeśli Twoja firma wystawia faktury z odroczonym terminem płatności i brakuje jej płynności finansowej – warto zainteresować się faktoringiem. Faktoring polega na sprzedaży faktur firmie faktoringowej, która od razu wypłaca Ci środki (pomniejszone o prowizję). Dzięki temu nie musisz czekać 30 czy 60 dni na zapłatę od klienta i możesz swobodnie zarządzać budżetem.

Pożyczka dla firm – kiedy warto ją rozważyć?

Choć możliwości finansowania działalności jest wiele, pożyczka dla firm nadal pozostaje jednym z najczęściej wybieranych rozwiązań. W jakich sytuacjach faktycznie się opłaca?

• szybka potrzeba gotówki – czasem sytuacja wymaga natychmiastowego działania – zepsuty sprzęt, nagła potrzeba zatrudnienia pracownika, zaliczka na nowy projekt. W takich przypadkach tradycyjny kredyt może być zbyt czasochłonny, a leasing nieodpowiedni. Pożyczka (zwłaszcza pozabankowa) daje dostęp do środków nawet w ciągu jednego dnia
• brak zdolności kredytowej w banku – wielu mikroprzedsiębiorców i freelancerów nie spełnia wymagań stawianych przez banki – np. brak udokumentowanych przychodów z ostatnich 12 miesięcy, krótkie istnienie firmy, sezonowość dochodów. Dla takich osób pożyczka pozabankowa dla JDG bywa jedyną realną opcją
• okazja inwestycyjna – czasami na rynku pojawia się okazja, z której warto skorzystać. Jeśli nie masz “wolnych środków”, niekiedy nawet dość droga pożyczka może naprawdę się opłacać

Pożyczka dla freelancerów i JDG – na co zwrócić uwagę?

Choć freelancerzy i osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą (JDG) stanowią znaczną część rynku, ich sytuacja finansowa często odbiega od klasycznego profilu klienta bankowego. Brak umowy o pracę, nieregularne dochody czy krótki staż działalności mogą utrudniać dostęp do kredytu. Na szczęście podejście banków w ostatnich latach stało się mniej restrykcyjne. Wciąż zwykle wymagają jednak co najmniej pół roku prowadzenia działalności i wykazania zysków, aby móc liczyć na pożyczkę lub kredyt.

Nie oznacza to jednak, że takie osoby nie mają szansy na finansowanie. Jak wybrać korzystną ofertę pożyczki? Zwróć uwagę na kilka aspektów:

• zdolność kredytowa – dla freelancera czy mikroprzedsiębiorcy zdolność kredytowa opiera się przede wszystkim na stabilnych dochodach i dobrej historii w BIK. Lepszą zdolność mają zwykle firmy z dłuższym stażem na rynku
• sprawdź, jakie oferty są dostępne – niektóre banki, jak np. mBank czy ING, oferują specjalne produkty dla małych firm i JDG – pożyczki z uproszczoną procedurą, które można uzyskać już po 6 miesiącach działalności. W firmach pozabankowych wymagania są znacznie prostsze do spełnienia, a niewielką kwotę można otrzymać nawet bez dokumentowania dochodów i z krótkim stażem firmy
• poszukaj możliwości finansowania inwestycji ze środków unijnych – jeśli prowadzisz działalność i chcesz rozwijać firmę, warto sprawdzić również programy regionalne i unijne. Takie pożyczki są nisko oprocentowane, często nie wymagają zabezpieczeń, a spłata może zostać rozłożona na wiele lat. Najlepsza okazją są natomiast dotacje bezzwrotne

Porównanie pożyczek pozabankowych z innymi formami finansowania

• pożyczka firmowa vs. kredyt inwestycyjny: kredyt inwestycyjny to produkt przeznaczony na większe wydatki związane z rozwojem firmy. Bank wymaga wtedy dokładnej dokumentacji, biznesplanu i zabezpieczeń. Procedura może być dłuższa, ale koszt finansowania – niższy niż w przypadku standardowej pożyczki.

Jeśli zależy Ci na długofalowym finansowaniu konkretnego celu (np. budowy hali, zakupu maszyn), warto sięgnąć po kredyt. Jeśli natomiast potrzebujesz pieniędzy szybko i bez zbędnych formalności – pożyczka będzie wygodniejsza

• pozabankowa pożyczka dla firm vs. leasing: leasing to dobra opcja przy zakupie samochodu, komputera czy sprzętu biurowego. Nie obciąża zdolności kredytowej tak jak pożyczka, a raty leasingowe można wliczyć w koszty prowadzenia działalności. W odróżnieniu od pożyczki – leasing wiąże się jednak z koniecznością zwrotu przedmiotu lub jego wykupienia po zakończeniu umowy
• pożyczki dla firm vs. faktoring: faktoring pozwala szybko odzyskać środki z wystawionych faktur z odroczonym terminem płatności. Zamiast czekać 30 czy 60 dni, firma faktoringowa przelewa Ci pieniądze w ciągu 24–48 godzin. To świetne rozwiązanie dla firm działających w modelu B2B. Pożyczka daje Ci gotówkę niezależnie od przychodów, a faktoring poprawia płynność bez powiększania zadłużenia

Jak wybrać najlepszą pożyczkę dla swojej działalności?

Wybór pożyczki firmowej powinien być świadomą decyzją, dopasowaną do potrzeb Twojej działalności. Zanim podpiszesz umowę, zrób mały audyt finansowy i zadaj sobie kilka kluczowych pytań.

Analiza potrzeb finansowych

Na co potrzebujesz środków? Jaką kwotę chcesz pożyczyć? Czy planujesz inwestycję, czy chcesz zabezpieczyć bieżące koszty? Jasne określenie celu pomoże dobrać właściwy produkt i uniknąć nadmiernego zadłużenia.

Porównanie ofert

Nie kieruj się wyłącznie reklamą. Zwróć uwagę na:

• maksymalną wysokość pożyczki
• wysokośćRRSO, dodatkowe koszty
• prowizję za udzielenie pożyczki
• długość okresu spłaty
• możliwość wcześniejszej spłaty bez dodatkowych kosztów
• wymagane formalności

Sprawdzenie wiarygodności pożyczkodawcy

Korzystaj tylko z ofert firm, które działają legalnie i mają dobrą reputację. Sprawdź, czy instytucja finansowa jest zarejestrowana w KNF lub KRS, zapoznaj się z opiniami w internecie, przejrzyj warunki umowy. Warto poświęcić chwilę na sprawdzenie opinii dotychczasowych klientów.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Ile trzeba mieć firmę żeby dostać pożyczkę?

W bankach zwykle wymagane jest prowadzenie działalności przez co najmniej 6 miesięcy. Pozabankowe pożyczki dla firm nie mają takiego ograniczenia.

Gdzie dostanę pożyczkę na firmę?

Taki produkt znajdziesz w bankach i pozabankowych firmach pożyczkowych.

Czy freelancer dostanie pożyczkę?

Tak, freelancer prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą może dostać pożyczkę. Najłatwiej będzie o to w instytucjach pozabankowych. Banki wymagają udokumentowanego zysku i prowadzenia firmy przez co najmniej 6 miesięcy.

Skąd freelancer może pożyczyć pieniądze?

Warto poszukać pożyczki dla freelancera w bankach i firmach pożyczkowych. Banki mogą zaoferować niższe koszty, natomiast wymagania i formalności są bardziej skomplikowane.