Jak wybrać najlepszą pożyczkę dla siebie?

Zastanawiasz się, na co zwrócić uwagę biorąc pożyczkę? W tym poradniku znajdziesz informacje na temat wyboru najlepszej pożyczki, która spełni Twoje oczekiwania. Jak wybrać pożyczkę, aby nie przepłacić? Czy pożyczka z niższym RRSO zawsze jest bardziej opłacalna? Odpowiedzi na te pytania znajdziesz w poniższym artykule. Warto porównywać oferty pożyczek z różnych firm i dokładnie zapoznać się z warunkami umowy oraz wszystkimi kosztami. Dzięki temu zawsze masz pewność, że dokonujesz właściwego wyboru.

Jakie są rodzaje pożyczek?

Aby dokonać właściwego wyboru, zacznij od poznania rodzajów pożyczek. Pożyczki online możemy podzielić na:

• chwilówki – charakteryzuje je wysoka przyznawalność i spłata w jednej racie. To pożyczki krótkoterminowe, gdzie termin na zwrot środków to od 7 do 90 dni
• pożyczki na raty – ten rodzaj pożyczki jest odpowiedni, jeśli potrzebujesz większej sumy pieniędzy. Spłata w miesięcznych ratach pozwala dostosować koszty do możliwości finansowych. Pożyczki ratalne mogą być rozważane jako niezła alternatywa dla kredytów gotówkowych z banku. Oba zobowiązania finansowe są opłacane w formie rat, a koszty często są podobne

Jeżeli chcesz pożyczyć niewielką sumę, chwilówka wydaje się niezłym rozwiązaniem. Uproszczony wniosek pożyczkowy i minimum formalności sprawiają, że pieniądze są dostępne bardzo szybko.Pożyczki na raty również pozwalają na sprawny dostęp do dodatkowych środków i w ich przypadku RRSO zazwyczaj jest dużo niższe, niż przy chwilówkach.

Najważniejsze kryteria wyboru pożyczki

Podczas podejmowania decyzji o skorzystaniu z jednej z ofert firm pożyczkowych, warto wziąć pod uwagę kilka kryteriów:

• Dostępna kwota pożyczki – zastanów się, jakiej sumy potrzebujesz. Następnie sprawdź, która firma oferuje pożyczki w odpowiedniej wysokości.  Różne firmy mogą natomiast uzależniać zgodę na pożyczkę od spełnienia warunków dotyczących zdolności kredytowej, czy źródła dochodów
• Oprocentowanie pożyczki i RRSO – im niższe, tym lepiej – zapłacisz mniej. Pamiętaj natomiast, że oprocentowanie pożyczki to często nie jedyny koszt. Kolejnym jest prowizja za pożyczkę, czy dodatkowe ubezpieczenie. Z tego względu zawsze sprawdzaj RRSO – podsumowuje wszelkie koszty spłaty nowej pożyczki na raty lub chwilówki. RRSO pokazuje koszty w ujęciu rocznym i jako procent pożyczonej sumy. Możesz zatem szybko porównać pożyczki, nawet jeśli kwota i okres spłaty się różnią
• Warunki spłaty – upewnij się, że firma pożyczkowa pozwala na spłatę przez odpowiednio długi okres. Im więcej miesięcy masz na zwrot całej sumy, tym koszt pojedynczej raty jest niższy. Łączny koszt spłaty może natomiast rosnąć. Każdy musi zatem znaleźć idealny kompromis. Jeszcze przed wzięciem pożyczki sprawdź, czy firma daje możliwość odroczenia terminu spłaty lub restrukturyzacji pożyczki. Opcje są przydatne, jeśli z różnych przyczyn przydarzą Ci się problemy ze spłatą długu w terminie
• Czas wypłaty i wygoda – jeżeli zależy Ci na czasie, szukaj szybkich pożyczek przez internet. Wypełnienie wniosku może zająć tylko kilka minut, natomiast po jego akceptacji dostaniesz pieniądze nawet w 15 minut. Ważna jest też wygoda – brak zbędnych formalności i weryfikacja tożsamości online (np. poprzez jednorazowe zalogowanie do e-bankowości)

Nie ma zatem jednego, uniwersalnego przepisu na to, jak wybrać pożyczkę. Wszystko zależy od Twoich oczekiwań czy potrzebnej kwoty.

Sprawdź wiarygodność pożyczkodawcy – nie daj się nabrać

Wiarygodny pożyczkodawca to firma, z którą warto współpracować. Masz wtedy pewność, że nie pojawią się niespodziewane, ukryte koszty, czy że w razie trudności w spłacie nie pojawią się problemy (np. agresywne działania windykacyjne). A jak sprawdzić firmę pożyczkową i przekonać się, że oferuje bezpieczne pożyczki? Sposobów jest kilka:

• przejrzyj opinie dotychczasowych klientów – jeśli nie byli zadowoleni ze współpracy, zapewne szybko znajdziesz wiele komentarzy świadczących o napotkanych problemach. Opinii o pożyczkach możesz szukać w internecie, po prostu wpisując nazwę firmy w Google
• zapoznaj się z recenzją pożyczki – w serwisach branżowych znajdziesz opis działania firm pożyczkowych. Eksperci nierzadko oceniają także wiarygodność pożyczkodawcy
• spójrz na listę ostrzeżeń KNF – ten organ nadzoruje polski rynek finansowy. Firmy pożyczkowe uznane za podejrzane trafiają do specjalnego rejestru – jest publicznie dostępny i sprawdzisz go za darmo. Wystarczy wejść na stronę: https://www.knf.gov.pl/dla_konsumenta/ostrzezenia_publiczne

Dobrym rozwiązaniem może być także poszukanie bezpiecznej pożyczki w firmie, którą już znasz lub polecanej przez znajomych i rodzinę. Może to natomiast nieco ograniczać wybór. Kolejne rozwiązanie to wnioskowanie o pożyczkę w Super-Rata.pl. Współpracujemy wyłącznie z rzetelnymi firmami pożyczkowymi z dobrą renomą i długim stażem na rynku.

Umowa pożyczki. Te zapisy powinny wzbudzić Twoją ostrożność

Choć podpisanie umowy pożyczki może wydawać się formalnością, to właśnie ten dokument reguluje wszystkie Twoje prawa i obowiązki. Zanim więc złożysz podpis, poświęć chwilę na dokładne czytanie umowy pożyczkowej – zwłaszcza jeśli oferta wydaje się „zbyt dobra, żeby była prawdziwa”. Jeżeli umowa jest wyjątkowo długa i zawiłą, być może lepiej od razu odpuścić sobie współpracę z taką firmą. To samo dotyczy treści regulaminów i zgód, które akceptujemy podczas wnioskowania o pożyczkę przez internet.

Na co szczególnie uważać w umowie? Zwróć uwagę na poniższe kwestie:

• klauzule niedozwolone – zapisy, stawiające pożyczkobiorcę w niekorzystnej sytuacji, np. możliwość jednostronnej zmiany warunków przez pożyczkodawcę czy wysokie kary za opóźnienia, nieadekwatne do kwoty zadłużenia
• niezrozumiałe sformułowania i zawiły język – jeśli coś jest niezrozumiałe, nie bój się zapytać. Masz prawo wiedzieć, co podpisujesz. Każda umowa powinna być dokumentem czytelnym dla “przeciętnego konsumenta”, czyli osoby bez wiedzy prawnej i na temat finansów. Pamiętaj – nawet, jeśli doradca powie co innego, ostatecznie liczą się zapisy w umowie podpisanej przez obie strony
• dodatkowe obowiązki pożyczkobiorcy – niektóre umowy zawierają zapisy dotyczące np. obowiązku wykupienia ubezpieczenia, korzystania z konta bankowego wskazanego przez pożyczkodawcę lub ograniczeń w zakresie wcześniejszej spłaty
• brak istotnych informacji – w umowie kluczowe są takie dane, jak informacje o pożyczkodawcy (adres, NIP, nazwa spółki, itp.), kwota pożyczki i termin spłaty, sposób spłaty czy RRSO

Pamiętaj: umowa pożyczki powinna być jasna, przejrzysta i zgodna z ustawą o kredycie konsumenckim. Jeśli coś budzi Twoje wątpliwości – skonsultuj się z doradcą lub poszukaj opinii o firmie w sieci.

Porównywarki i kalkulatory pożyczek – czy warto z nich korzystać?

Zdecydowanie tak – porównywarka pożyczek to jedno z najlepszych narzędzi, pomoże Ci szybko zestawić oferty różnych firm. Dzięki takiej stronie,jak Super-Rata.pl możesz łatwo sprawdzić, która pożyczka ma najniższe RRSO, najlepsze warunki spłaty czy brak dodatkowych opłat. Przy okazji wystarczy złożyć jeden wniosek, by uzyskać dostęp do ofert różnych firm pożyczkowych. Oszczędzasz więc sporo czasu.

Korzystając z takich narzędzi, pamiętaj jednak o kilku rzeczach:

• wybieraj rzetelne porównywarki pożyczek, które nie promują wyłącznie ofert sponsorowanych. Najlepiej szukać stron, które jasno oznaczają reklamy i pokazują transparentne zestawienia. Wśród propozycji znalezionych przez porównywarkę powinno być wiele ofert różnych firm, zarówno tych mniej znanych, jak i dużych pożyczkodawców i banków (np. Provident, Wonga, Bocian i inne znane marki)
• używaj kalkulatora pożyczki, by sprawdzić, ile faktycznie zapłacisz za konkretną ofertę – wysokość miesięcznej raty, całkowity koszt pożyczki czy różnicę między oprocentowaniem a RRSO
• uważaj na „najlepsze oferty” wręcz wyskakujące z banerów na stronie – mogą być przygotowane tylko po to, by przyciągnąć uwagę, ale wcale nie będą dla Ciebie korzystne.

Dobre porównanie to pierwszy krok do rozsądnego pożyczania. Dlatego zanim podpiszesz umowę, porównaj pożyczki online i upewnij się, że wybierasz tę najlepiej dopasowaną do Twoich możliwości.

Propozycje znalezione dzięki porównywarce lub wyszukiwarce możesz samodzielnie porównać z tym, co widzisz na stronach firm pożyczkowych. To szybki i skuteczny sposób na sprawdzenie, czy opcja wybrana przez pośrednika nie jest niekorzystna.